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發布媒體：工商時報

發布日期：2008/12/29

銀行房貸明年主打房貸壽險(工商時報)

【工商時報　許（清爭）文／台北報導】　房市成交量下滑，也影響到銀行承作房貸市況，多家銀行表示，房貸金額逐步在萎縮，再加上央行降息、存放款利差變小，如何找尋房貸生機？多家銀行表示，在高風險環境下，明年將主推房貸壽險，客戶有保障、銀行能賺保險退佣，再降利率給貸款戶。　所謂房貸壽險，指的是幫自己的房貸買保險，萬一自己遭逢意外、或者疾病身亡，自己又是家中的經濟支柱，一旦還不出房貸，房子就要被法拍，但如果有房貸壽險，在自己身故後，就由保險公司替你還款給銀行，讓其他家人能有住所安居。　假設房貸有800萬，房貸貸款人就可以跟銀行或保險公司買800萬、或者低於該價格的房貸壽險，但也不見得房貸有多少、就能保多少，像新光銀就規定，50歲以下的貸款人，最高投保金額是2000萬，51歲以上、最高投保金額是1000萬。　房貸壽險的保費也不便宜，以35歲女性、貸款600萬、20年的房貸來計算，每10萬保額保費為4,408元，600萬的保額，保費就要26萬4千元，銀行有月繳、一次繳清兩種方案選擇。　元大銀行個人金融業務部資深協理熊美玲說，元大銀會從過完農曆年後重新包裝房貸壽險商品，只要保費在10萬元以上，就可以有房貸利率上的優惠，現行條款是能降兩碼，如果額度買的多，還有機會把房貸利率降到跟銀行定儲利率一樣，但只限第一年。　熊美玲指出，銀行能夠將房貸利率優惠給客戶，主要是因為客戶買了壽險，保險公司會給銀行佣金，銀行再將佣金折成利率給客戶，銀行有業績、客戶能降利率，雙方都受益。　新光銀行說，各家銀行銷售的房貸壽險理賠條款也都不同，以新光銀行來說，只理賠被保險人意外身故、疾病身故兩種，若被保險人因為這兩個原因死亡，第一受益人就是銀行。　不過，現在的時機不好，要買、銀行也考慮到道德風險，會審核的比較嚴格，擔心明年的失業潮，如果有客戶一時想不開、選擇結束自己生命，用意外的方式去取代自殺，銀行跟保險公司還要耗費成本去審查事件經過，確定真的是意外才理賠，在事前的審核上，也會格外嚴格。　熊美玲說，房貸壽險保費的高低，會跟貸款人的年齡、貸款額度、貸款年限、職業有關，如果貸款人的職業屬於高風險性，如機師、高壓電員工，就算可以拿出十幾萬的保費，銀行也會跟保險公司再商量，不見得核保。