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發布媒體：蘋果日報

發布日期：2008/10/15

家人擔保有助爭取高額房貸 (蘋果日報)

購屋合約應記載貸款不足時處理方法【簡明葳╱台北報導】購屋貸款成數與個人信用息息相關，若買方為工作穩定的薪轉戶、優良卡戶，自身信用條件良好，並於申請貸款時提供詳細的財力證明，能在銀行評估放款時處於有利地位，此外，專家建議，請父母、兄弟姊妹做擔保，對於爭取低利率或高成數貸款也有幫助。詳實說明不少人視高成數、低利率貸款為購屋的首要目標，但想要貸款成數高一點，最重要的條件莫過於自身信用良好、工作穩定。永慶房屋契約部經理陳俊宏表示：「想爭取高額貸款，可先請教銀行，多方比較各家銀行的房貸產品，或不動產經紀公司有配合者。」陳俊宏指出，若自身信用佳、提供財力證明愈完整，貸款額度可望提升，而若請父母、兄弟姊妹擔任保人，會比請朋友擔任更容易爭取到高額貸款。至於全額貸款，陳俊宏表示，市場上目前已相當罕見，就算有，也多為低總價的物件，若銀行評核後，最多可貸到9成，不足的1成自備款，是利用信用貸款的方式處理，利率視個人信用狀況而定。房貸保險保費高部分銀行則有推出房貸搭配保險產品，同樣將貸款成數提高至9成以上，但消費者仍須負擔保險費用，若保險期間繳不出房貸，貸款利息會由保險公司暫墊，但保險費用不低。部分消費者因為財務狀況不好，或為了想增加貸款以支應裝潢費用，請代書製作假合約抬高房屋交易金額，則屬於違法的超貸行為。住商不動產企劃研究室主任徐佳馨表示：「若要超貸者，財務狀況通常不佳，所以銀行現在都會先審核，請鑑價人員評估，過去有少數與代書相互勾結的案例，隨銀行放款態度趨於謹慎，此類狀況已不多見。」自備款3成以上佳況且，「若要超貸，也要還得起。」即便是過了銀行那關，日後消費者若付不出貸款，銀行可能會告買方詐欺，涉及刑事責任與民事賠償等問題，代書也可能因為偽造文書而被吊銷執照。徐佳馨表示，買屋之前，除應確認銀行的貸款方式外，也要檢視自己的自備款是否充足，以及收入是否還得起本息攤還的房貸，並評估攤還方式，由於目前銀根緊縮，手頭上最好有3成以上的自備款。若買方個人或配偶曾有跳票、逾繳卡費、做保等情形，應告知不動產經紀公司，或讓賣方了解，讓不動產經紀公司提供最佳的貸款方式建議。買方在合約中要以特約記載貸款不足時處理方式，避免因為貸款不足而違約，最後導致簽約金被沒收。