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發布媒體：經濟日報

發布日期：2004/05/20

固定型房貸又熱起來

經過長達數年利率一路走跌，指數型房貸、利率前低後高的房貸引領主流，但是今年首度出現利息走揚聲浪，最近固定型房貸又開始流行起來，中國信託商銀與台灣銀行也趁機推出固定型利率房貸，可能成為在利率看漲時代的當紅產品。　　今年來房地產市場景氣逐漸熱絡，民眾對房貸產品需求也相對增加，但在一片升息聲浪中，面對市場利率可能開始反轉，不少民眾擔心申貸指數型房貸，未來幾年將付出更多成本，不少民眾最近紛紛轉向固定型利率房貸，希望「鎖住」低利率，也固定風險。　　中信銀昨 (19)日宣布推出「五年期2.99%固定利率房貸」專案，前五年年利率固定在2.99%，第六年起機動計息，依定儲利率指數加1.5個百分點，與目前市場上一般指數型房貸前五年的平均利率十分接近，總申貸額度僅有20億元，約有800個名額。　　這也是中信銀兩年多前推出「ARMs」指數房貸，首度再推出固定利率房貸商品。　　台銀是推出三年期2.8%固定利率房貸，第四年起恢復定儲指數利率計息，前三年固定利率最低，提前償還也沒有違約金，但缺點是只有三年; 而中國商銀的五年期固定利率房貸與富邦銀行七年期固定利率房貸則採階梯式利率，逐年調整。　　中信銀表示，固定利率房貸在利率看漲的時期最受消費者歡迎，過去幾年利率持續下跌，消費者選擇固定利率房貸，常有越付越多錢的感覺，才會出現指數型房貸，大受歡迎。　　但今年這種狀況可能又要反過來了，雖然目前利率仍處於利率低點，但在原物料大漲可能帶動通貨膨漲，美國升息聲浪漸高，利率已有面臨反轉的壓力，房貸通常又長達十年、20年，中信銀認為，此時是利率上升之前的相對低點，消費者即早卡位鎖住房貸利率，是最聰明的選擇。　　雖然一般固定利率利房貸，因為鎖住未來三年至五年的利率風險，申貸時利率通常會較指數型稍高。以中信銀指數型房貸為利，目前利率為2.93%，固定型利率房貸則為2.99%，但只要今年美國升息一碼，台灣房貸跟著升息半碼即0.125個百分點，指數型房貸利率就升到3.115%，消費者第一年就賺到了。　　中信銀強調，即使利率反轉的速度較想像中慢，中信銀固定利率房貸，可以提供申貸客戶隨時轉為指數型房貸、提前清償貸款，即使民眾想要提前賣屋、換屋，也能塗銷設定。　　由於銀行推出固定利率利房貸，相對需籌措一筆長期資金對應，額度通常較小，中信銀此波推出額度為20億元，約可以供800個客戶申貸。中國信託銀行表示，下波推出固定利率房貸會依照當時利率調整利率。