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發布媒體：經濟日報

發布日期：2008/10/03

房貸搬家小心額度縮水 (經濟日報)

【經濟日報╱記者陳芝艷、呂郁青╱台北報導】房市景氣下修使房價跟著跌，銀行建議民眾轉貸前，除了比較利率，也要試算房貸額度是否會縮水。（本報系資料庫）股市狂跌，房市也進入急凍期，9月成交量與房價都大跌到今年最低點，房價比起年初掉了17%到20%，銀行主管提醒，民眾此時想轉貸賺利息，小心可能面臨房貸縮水危機。部分銀行業者推出的房貸轉貸優惠，讓不少房貸戶興起房貸搬家念頭。台企銀個金部經理石琬如提醒，房地產持續跌價，銀行現在對房地產估價將更嚴格，同一棟房子核貸成數相同，但房貸戶拿到的貸款金額可能不一樣，轉貸時要避免貸款金額縮水的陷阱。舉例來說，一棟去年銀行估價500萬元的房子，向銀行貸款八成可拿到400萬元貸款額度，但今年銀行對同一棟房子估價，鑑定出來的價值可能只剩450萬元，銀行雖然同樣貸給民眾八成，但民眾獲得的額度實際上縮水成360萬元，反而造成民眾的還款負擔。尤其是小套房產品，不但價格下跌，銀行對小套房授信緊縮的程度也較一般產品嚴重，可貸成數普遍壓低到六、七成以下，雙重因素影響下，轉貸對小套房貸款戶將更不利。中國信託銀副總經理宋宛芝也表示，銀行鑑價的水準是跟著房市脈動，像是今年台北市中古屋房價已掉了17%，鑑價就會下降17%，民眾若轉貸就算核貸成數相同，可以貸到的金額也會縮水。除了房子身價下跌，銀行核貸成數也在緊縮，三年之前，許多銀行還有九成房貸或是100%房貸，現在受到全球景氣影響，銀行核貸的成數都在七、八成之下，消費者未必可以貸到原來的房貸金額。台北富邦銀主管則表示，今年房價大跌，成交量也急縮四、五成，但兩年前的房價跟現在差不多，一般想轉貸的客戶都是剛過兩年優惠期的民眾，若想轉貸，可請對方銀行先鑑價，看核貸下來的金額是否符合貸款需求再決定。合庫銀指出，除非是已貸款多年，房貸金額償還到一定程度，才建議轉貸。因為轉貸後就算可貸金額縮水，對房貸戶的衝擊也會比較小。以上述例子來說，如果400萬貸款已還一半，剩200萬房貸，即使銀行鑑價房屋只值400萬，貸款成數只要在五成以上，還是足以應付剩餘房貸。