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發布媒體：經濟日報

發布日期：2008/09/23

房貸八成？可能一成是信貸 (經濟日報)

小胡（化名）最近買了新房子，興沖沖向銀行辦理房貸，銀行說，貸款八成沒問題，但要找保證人。小胡一頭霧水，辦房貸不是已經拿房子做抵押，為何還要保證人？原來，銀行只願意貸款七成，另外一成是信用貸款。國內銀行對房貸業務愈來愈緊縮，目前除了台北市仍可貸到八成以外，其餘地區最多只能貸到七成，中南部甚至降到六成。銀行貸款成數下降，嚴重衝擊民眾的購屋能力。不少民眾還停留在以前的想法，以為只準備一到兩成的自備款，就可以下訂買房子。但近來銀行開始縮減房貸成數，貸款往往只有六、七成，中間的差額讓想貸款買屋的民眾很煩惱。最近有不少銀行在房貸業務加入信用貸款的成分，讓民眾可以順利貸到八成，但利率可差了一大截。房貸是拿房子當抵押品，但信用貸款並無抵押品，完全看個人的信用狀況，因此信貸利率比房貸高出許多。銀行業者表示，目前信用貸款的利率約為3%到10%，依據貸款人的信用評分來決定。銀行業者強調，並非每位房貸戶都可以辦理信用貸款，只挑選過去沒有信用不良紀錄的貸款戶，而且，信用貸款最多也只能貸一成。因此，若過去曾有欠款未如期還的卡債族，房貸借款成數肯定不高。銀行如此小心翼翼辦理房貸業務，甚至拒絕主動上門的客戶，把生意往外推，業者說，房價已經漲太多，銀行也會擔心，這兩年被卡債風暴嚇壞了，對房貸業務寧願保守一點。民眾若向銀行辦理房貸，千萬要記得問清楚貸款內容及利率，只要銀行要求保證人、或有其中一筆錢利率特別高，就是信用貸款。如果民眾非得加上信用貸款這部分才買得起房子，未來還款的時候，記得要先還信用貸款的部分，把利息高的先還掉，才能減輕負擔。銀行業者建議，若民眾不想辦理信用貸款，可要花點時間多問幾家銀行。目前仍有少數公營銀行，願意在台北市以外的地區仍貸到八成，但還是要看借款人的信用。此外，若新房子有建商出面跟銀行統一洽談，貸款戶還是可以借到八成。