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發布媒體：(網路地產王)

發布日期：2008/09/11

天有不測風雲！保險型房貸保障多( 網路地產王)

除了各家銀行推出的一段式、多段式房貸，壽險業也祭出多種保險型房貸來搶攻市場，到底要如何選，才能夠一兼二顧？專家分析，如果是依據財務狀況來做考量，則可選保費相對低廉的遞減型房貸，如果是高風險的行業，不妨考慮平準型房貸，保障相對較多。 ■保額隨房貸減少預算有限者適用遞減型　　所謂的「遞減型房貸」，顧名思義就是保額會隨著房貸金額的分期償付而逐漸降低。一般來說，如果選用遞減型房貸的貸款人，不幸發生意外而身故時，保險公司給付的保額，會剛好等於尚未付清的借款餘額，這筆金額包含了本金、利息、違約金，以及遲延利息等在內。　　舉例來說，假設A向銀行投保遞減式房貸保單，申貸總金額為400萬，可是在A償還了150萬的房貸之候，A因發生事故(含殘障或意外身亡)，而無法再支付房貸，則保單的保額即降低至250萬元，也就是說保險公司的理賠金最高上限為250萬元。　　也因為遞減式房貸的保額會隨著貸款金額減少，所以保費相對會較平準型遞減型低很多，適合預算有限，但是想有雙重保障的上班族。 ■保多少賠多少平準型保戶權益完整　　至於平準型房貸，就是在償還房貸的20年內，貸款金額就等同於保額的總額，也就是說，如果客戶在房貸未還清以前，就不幸遭逢身故或全殘，保險公司除了要幫保戶清償尚剩餘的房貸之外，如果有多溢的，就會全數交給家屬，當作安家的費用。　　雖然平準式房貸的保費，硬是比遞減式房貸高出1倍左右，但是保額並不會受到轉貸或提前清償的影響而生變，一樣享有20年期限的保單權益，保障相對健全，適合白領階級或是雙薪小家庭。