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發布媒體：東森新聞

發布日期：2007/08/12

房貸族／追求低利轉貸划算嗎？　小心轉貸費用！

林先生有500萬的房貸，最近聽同事提到很多新推出的房貸產品，似乎都比自己的房貸利率來得低，令他有點心動。但林先生記得，當初辦理房貸時似乎花了一些費用，不知這樣算下來是否划算？壽險業者表示，目前市面上的房貸利率多為前低後高，且辦理轉貸會產生一些費用，因此，應先將新舊利率差距所節省下來的金額，與轉貸費用加以比較，才能真正掌握省錢的關鍵。以林先生貸款500萬為例，轉貸會產生的成本大約有代書費約4,500元、地政規費6,000元，共約10,500元。另外，依各金融機構做法不同，可能還會有開辦費、手續費、帳管費、代償費、估價費，甚至原貸機構可能有提前清償的違約金等等，這些都要一併算進去。因此，林先生轉貸後省下來的利息，至少應大於10,500元以上才划算。依林先生的案例，以每月只繳息來計算，若新舊利差為1%，一年共可省下50,000元，當利差為0.5%時，一年則共可省下25,000元，因此轉貸成本未滿1年即已收回。除了詳加比較轉貸成本與新舊利差之外，ING安泰人壽進一步提醒，民眾應留心各個階段的利率是固定或機動，以及每隔多久變動一次等，只要把握住這些重點，就能輕鬆判斷應否轉貸。壽險業者指出，在央行緩步升息的趨勢下，國內銀行紛紛調高前段房貸利率至2.5%以上，2%以下房貸利率的時代即將結束，儘管指數型房貸與利率的走勢息息相關，但相較於傳統房貸，即使利率走揚，定儲利率調整的速度依然會比基本放款利率還慢，是目前較為有利的貸款方式。為了爭取客戶，保誠人壽在6月底前推出前半年享有固定利率1.98%的房貸優惠專案，前半年固定只要1.98%，第7個月至第3年固定2.88%，第4年至第7年固定3.38%。依平均利率計算，3年平均固定只要2.73%；4年平均固定利率為2.89%。保誠人壽指出，有別於指數型房貸須承擔利率調升的風險，民眾選擇此方案不但可享前段低利的優惠，更擁有7年固定利率的保障，且不論新貸或轉貸皆可適用。