誠信法拍屋-法拍屋新聞

發布媒體：中時電子報

發布日期：2004/01/07

房貸彈性繳款成主流

傳統房貸的本金攤還方式適合固定收入的上班族，但順應收入彈性的靈活繳款，已經漸成房貸產品主流。南山人壽和富邦銀行最近都推出「easy pay」，標榜隨著收入高低，彈性選擇月繳金額，可減輕負擔或提早還清房貸。廣　告　　辦房貸除了重視利率水準，繳款方式也是一大學問。因為每月繳的房貸金額內，包含本金和利息，利息是以貸款餘額計算複利，如果本金多繳、利息越少，就可提早還清房貸。　　南山人壽最近推出的靈活繳房貸，不強制房貸戶每月繳固定的月付金，可在手頭緊時只繳最低應繳金額，最高可繳十萬元。例如發獎金時多繳一點，暑假有出國旅遊計畫可少繳一點。　　舉例來說，有對上班族夫妻，合計月收入九萬元，目前有房貸四百萬元，年利率3.5％。如果依照傳統月付金分期攤還，每月固定繳28595給銀行，需十五年才還清；如果依照新的繳款方式，兩人平常每月收入扣除開支，房貸可還5萬元，遇年底領年終獎金時，資金較充裕可還10萬元，其他月份有出國計畫只付最低應繳金額，如此只要八年就可還清。　　富邦銀行的「easy pay」內涵，則是讓客戶可選擇將65％貸款本金延後攤還，之前每月僅攤還利息以及剩下三成五的本金，等到有能力償還房貸本金時，再隨時償還。根據試算，貸款人所負擔的房貸月付金，每個月最多可因此減少31％，適合年輕收入較低的上班族。　　房貸產品琳瑯滿目，其實傳統產品就有「寬限期」設計，也就是手頭緊時，可暫停還本金、只繳利息；而臨時有筆現金想還房貸，銀行也都不會拒絕。重點在於貸款總額是不變的，善用繳款方式可節省利息支出，但本金少繳會延長繳款年限，本金少繳則可提前付清。　　農曆年節將屆，中信銀針對許多消費者年前資金需求，推出「融資型房貸」業務，提供有屋族便利的理財管道，相較於市場其他類型的信用貸款產品，年利率動輒達一Ｏ％以上，中信銀強調，該行「融資型房貸」最低利率僅三‧二三％，主要是讓房子成為靈活融資工具之一。　　中信銀表示，運用自有房屋作為另一種投資理財的工具，已是目前理財市場的新趨勢，中國信託「融資型房貸」商品的年利率，介於三‧二三％至五％之間，並且提供消費者「分期攤還型」及「循環動用型」兩種貸款類型，消費者可依個人需求與資金運用狀況，自由選擇貸款與還款方式。