誠信法拍屋-法拍屋新聞

發布媒體：自由時報

發布日期：2010/04/22

拉長房貸年限利息支出愈重(自由時報)

持續走高的房價，始終未見回檔跡象，有銀行希望藉由「技術性」的方式，協助受薪階級完成購屋心願，將一般20年期的房貸，一舉拉長到30年甚至40年，但有銀行提醒，雖然這樣每月的還款負擔或許可減少4成以上，但整體的利息支出卻比20年期房貸多了114%。銀行業者試算，貸款300萬元，依據一般指數型房貸、前低後高式的利率，在「不升息」的前提下，第1年機動利率1.6%、第2年機動利率1.8%、第3年起機動利率 2.0%，依據20年期本利均攤的計算方式，一個月就得還款1萬4,615元；如果貸600萬元，還款金額就得倍數增加為2萬9,230元、貸900萬元，一個月就得繳給銀行4萬3,845元。由於依據目前房價水準，貸款300萬元、600萬元根本買不到適合的房子，但一般上班族的月薪，又難以負擔4、5萬元的房貸，部份銀行因此以「技術性」的方式，例如提供寬限期，甚至延長房貸年限，協助民眾降低每月還款的壓力。根據上述貸款條件，如果將房貸貸款年限，由原本的20年拉長為30年，每月月付金就可降低28%，再拉長至40年，每月還款壓力立刻大減4成以上，原本只能貸款600萬元的民眾，依照月付金試算，貸款能力立刻提高至800萬元以上，加上3成自備款，好像真的能買戶1200萬元的不動產。不過，銀行業者提醒，向銀行借款，正是「借得愈久、負擔愈重」，以上述20年期本利攤還的房貸，如果真的分20年才清償完畢，除了300萬元的本金，須付給銀行的利息，總金額達62萬3,406元；如果延長10年，須再多付給銀行34萬8539元；如果申辦40年期房貸，總利息就高達133萬9,948元，利息就達本金的45%，而且可能等到退休時都還沒還清。銀行業者提醒，購屋不但要考量每月的還款負擔，還須考慮在目前低利率的環境中，未來市場一旦升息，每月必須增加的還款金額，否則等到無力償還，勢必得面臨房子被拍賣的命運。