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發布媒體：自由時報

發布日期：2009/12/04

豪宅火險保額多不一定賠得多(自由時報)

台北市動輒達數千萬元至上億元的豪宅比比皆是，但產險業者強調，這些高價豪宅投保火災保險，絕非依照所購得的市價為保額，因為這樣只會多付保費，不會得到那麼高的理賠保障。產險業者表示，從保險觀點來看，豪宅價值並不是房屋本身，主要是因為高價土地墊高行情，但發生火災只會燒到房屋，因此，火險提供的只是針對建物重置費用的理賠保障。以台北市為例，不論是加強磚、鋼筋混凝土、鋼骨建造，平均每坪保額較高為8萬元上下，也就是說，即使是百坪的億元豪宅，保額800萬元即已足夠，高於800萬元就形成超額投保。產險業者指出，消費者會投保火險，過去通常是因為申請房貸時銀行的要求，且多依照申貸金額投保。例如30坪、市價1000萬元的房子，當房貸800萬元時，火險保額就是800萬元；其實保額只要240萬元已足夠，就算投保到800萬元，出險時最高理賠金額也是240萬元，不可能到800萬元。產險業者不諱言，過去銀行不了解保險理賠作業，定出超額投保規定，造成消費者多繳保費，並沒有提供對等的高額理賠，銀行同樣也沒得到足額債權保障。其次也是因為火險保費不高，平均百萬元保額的年保費約400元，消費者多付保費不會感覺到痛。但近年消費意識成長，業者不得不自律並與銀行協商，保額已設定在合理範圍；然而，更嚴格來說，公設比的部分如果不列入保額，應該才是最合理的標準，畢竟以目前不少公設比都達到三、四成之譜，保費就可以再降三、四成。