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發布媒體：自由時報

發布日期：2009/10/14

民銀調幅不大轉貸未必划算(自由時報)

因應最近銀行調整利率，部分對利率敏感的房貸戶，也開始評估有沒有必要準備把房貸「搬家」，對此，銀行業者表示，面對利率變動，房貸戶不必太過恐慌，因為目前調整利率的僅是部分的公營行庫，民營銀行如果是採用10家、15家銀行利率的平均值，基準利率應不致有太大的變化。在台銀宣佈調降定存機動利率、調升固定利率後，僅有土銀、台企銀、郵局等公營金融機構跟進，民營銀行仍然繼續觀望，對於目前這幾家公營行庫的升息動作，是否影響房貸利率？民營銀行認為，還不至於有太大影響。台北富邦銀行舉例，該行的房貸指標利率，是以市場占有率前15名的行庫，剔除最高、最低各兩家，以剩餘11家行庫的一年期定期儲蓄存款固定利率的平均值來計算。因此，即使已有少數公營行庫升（降）息，也會被剔除，結果計算出來的基準利率，並沒有太大的變化，即目前尚未調整房貸利率，也未規劃新房貸商品。至於中國信託的ARMs房貸，指標利率明定以台銀、合庫、土銀、一銀、彰銀、華銀、台企銀、國泰世華、兆豐、北富銀等十家銀行的一年期固定定儲利率，扣除最高和最低的兩家，以中間的六家利率平均來計算，因此，目前同樣未調整房貸利率或規劃新房貸商品。上海銀行以實際試算舉例，假設房貸500萬元、期限20年計算，即使真的升息10點（0.1個百分點），採取「前低後高」的方式計算。第一階段前半年利率1.6%，第二階段的7至24個月利率2%，之後第三階段利率2.2%，當升息0.1個百分點，每月貸款利率陸續增加200多元，20年期總利息支出，將增加5萬7,520元。再以使用「一價到底」的一段式計息方式，以目前利率2.0%計算，如果調整為2.1%，20年利息總支出增加5萬6,995元；就目前房貸搬家須付的相關費用成本做對照，這樣升息幅度，轉貸不見得能省多少，因此沒必要太緊張。