誠信法拍屋-法拍屋新聞

發布媒體：蘋果日報

發布日期：2009/09/28

金管會擬推行以房養老(蘋果日報)

廖珮君、林潔禎╱台北報導】人口快速老化，政府財政和福利政策恐無法支應龐大老年人口生活所需下，金管會主委陳冲今將赴財委會提出報告，擬師法歐美國家，研議發展類似「反向抵押貸款」制度，即老人以自有住宅，供養自己至終死為止，金管會已委請銀行公會、信託公會研究，惟公會多持保留，認為需有政府補貼、法規等其他配套措施，避免道德風險。補足福利所謂反向抵押貸款（reverse mortgage）制度，是指如65歲退休老人，生前將房子抵押給銀行或保險公司，再由該銀行或保險公司按月支付1筆養老金，待其死亡後，已抵押房屋將歸該銀行所有。此政策主要是補足政府社會福利制度不足，在歐美國家實施已久，中國近期也正研究中。陳冲今赴財委會報告陳冲今日將率領一級主管赴財委會報告。陳冲表示，此波金融危機除凸顯須強化金融監理面，也須加強保護金融消費者權益，如應提供消費者適合的金融商品，他說，鼓勵金融機構考量老年人資金需求，研議發展類似「反向抵押貸款」商品，據了解，金管會已要求銀行、信託公會研究。據銀行公會初步意見，認為此政策有3大風險，如國人平均壽命過長、房價波動產生的價格風險，及資金流動性風險，甚至是如何處理子女繼承和防止詐欺、與對房市影響等，建議由政府編列預算補貼、或採取部分行庫配合試辦外，也須研擬相關法令配套措施，避免道德風險。據了解，此構想為內政部7月向金管會提出，並納入施政目標的政策白皮書內，財經高層官員說，政府有這個期待，希望金管會能夠研議，他說，例如一些擁有自用住宅的獨居老人，可能不符老人補助標準、膝下又無兒女奉養，希望藉此政策讓「老有所養」，照顧所有老人。須有完整配套措施銀行主管說，最早歐洲國家曾實施「反向抵押貸款」制度，但並不成功，主因是沒估算到老人壽命在醫療技術進步下而大幅延長，銀行資金成本超出預期，造成營運負擔，該主管說，目前國人平均壽命為70~80歲，除非醫學上有重大發展，未來人類壽命再大幅攀升機率低，此時推動該政策，干擾因素降低，或許比較可行，惟推動前須算出參數，如保險業也要預估實際死亡率與預定死亡率死差率，還有房子抵押的價格波動風險、資金流動性，甚是子女繼承等，都須有相關配套措施。國際紐約人壽資深副總黃振國說：「少子化後，民眾在保險規劃會從保障出發，先購買足夠的壽險並搭配醫療險、重大疾病險及癌症險等健康險。」報你知反向抵押貸款為解決政府財政與社會福利支出，已無法全面保障龐大老年人口的生活所需，美國、日本等國家，發展「反向抵押貸款（reverse mortgage）」制度，即一般抵押貸款買房子的反向操作，如65歲退休老人，以前半生之力買了1棟房子，退休後由該棟房子來供養他至死亡為止。主要操作方式，為老人生前將房子抵押給金融機構或保險公司，再由該機構按月、或按年支付1筆錢給老人，以補足老人福利政策不足，該老人死亡後，此房子將歸該機構所有。