發布媒體:經濟日報發布日期:2010/11/13
固定型房貸 成市場主流(經濟日報)
中央銀行今年來已經二度升息,因應利率回升,房貸族也急忙調整貸款工具。富邦人壽統計,今年6月該公司固定利率型房貸商品只占15%,9月占比已大幅增加至60%,顯示固定利率型房貸已蔚為市場主流。 富邦人壽主管分析,民眾認為利率還會走高,一方面希望適用還沒升息前的低利,又想避免後續升息造成成本支出,讓固定型房貸市場需求轉強。央行9月底再度升息後,市場一段式利率大約在1.8%,但許多客戶已經決定改選固定型房貸商品。 金融機構在金融海嘯之後推出的低利房貸商品,幾乎都是三段式浮動利率,二年優惠期滿後,利率加碼就會調高,加上指標利率上升,房貸利率升幅可能超過房貸戶預期。 富邦人壽提醒,升息循環通常會維持好幾年,代表房貸族未來兩、三年房貸壓力會愈來愈高。且近兩年台北等都會區房價飆漲,在升息環境下,將使房貸族壓力大增,尤其過了只還利息不還本金的寬限期後,壓力會更明顯。 以貸款1,000萬元為例,若利率為2%,前三年只付息,每月只需付1.67萬元;三年寬限期滿後,若利率升至2.8%,本息攤還月付金為6.17萬元,對一般上班族負擔相形沉重。 推出二段式固定利率房貸的業者多數是壽險公司,壽險業者表示,壽險公司有資金成本年期較長的優勢,才能推出長年期固定利率的房貸;選擇固定利率房貸,可讓房貸族在一段時間內鎖定低利,不必擔心利率調升造成生活支出增加。 假設未來三年,每年升息0.5個百分點,連續升息三年,以房貸金額1,000萬元來看,房貸族如果選擇常見的一段式1.8%浮動利率,前五年的總利息支出為145萬元;若選擇前五年固定利率2.3%的房貸商品,五年總利息支出為115萬元,可省下近30萬元利息支出。